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广发银行佛山分行全面推进供给侧改革成效

来源:佛山市经济和信息化局 发布时间:2017-12-29 15:54
    广发银行佛山分行以“扎根佛山、服务佛山”的理念,突出支持重点、提升投放精准度、优化服务管理,全力服务与支持佛山实体经济建设,调结构、防风险,主动创新、积极作为,在供给侧结构性改革之路上取得一定成效。
  (一)支持实体经济发展
  1、制定支持实体制造业发展及组合风险管理政策
  为迎合业务发展战略,分行条线联动制定支持实体制造业发展组合及风险管理政策,引导经营单位合理把握信贷投放。一方面,合理投向在具有经济效益、支持实体经济健康发展的企业和项目中,围绕国家产业转型升级的大布局,把握佛山“十三五”规划发展目标及“中国制造2025”金融需求,支持实体制造业发展;以粤港澳大湾区城市群发展规划为契机,加强对基础设施项目的金融支持。另一方面,积极消化和盘活存量信贷风险资产,做到优胜劣汰、有序退出。在业务发展的过程中,坚守风险底线和道德红线,做到合规经营和风险可控。
  2、主动对接国家和广东重大战略,支持广东制造业转型升级和创新驱动战略实施
  立足佛山传统产业和本土制造业优势,分行抓住产业升级转型造就战略新兴产业和高端制造业的机会,支持实体经济的发展。对拥有核心技术、具有竞争优势的符合产业转型升级发展方向的传统优势制造业,尤其是佛山支柱行业,鼓励以多种方式开展银企合作。
  同时,分行紧跟上级监管部门的指导方针,结合大佛山经济区域特色服务高新企业。以缓解科技型企业融资难为出发点、专业产品为抓手,有效满足高新企业的融资需求。该行给予企业低利率优惠,利用政府贴息政策,通过创新政府风险补偿基金使用方式,最大化发挥财政资金的引导作用促进企业转型升级。
  3、实施差异化信贷政策,支持地方经济去产能、去库存
  通过坚决实施差异化政策,针对性、选择性授信,广发银行佛山分行对地方经济去产能、去库存工作起到一定支持作用。
  该行颁布一系列政策约束,强调对集团关联企业统一授信、授信资金用途严格管理;为授信风险,严格贯彻落实《中国银监会办公厅关于集团客户授信风险提示的通知》,制定并完善相应管理办法和细则,从对公业务条线与风险条线两方面双线把关,对于集团成员及关联客户,统一建立集团授信纳入集团限额管理,在高风险领域压缩工作中也取得了明显成效。
  4、创新产品设计,完善服务体系
  (1)选定制造业业务示范性支行,重点扶持、树立标杆
  广发银行佛山分行继续加大在制造业市场开拓方面的政策倾斜,根据市场区域特征、客群特征等要素,选定7家经营单位作为制造业业务示范性单位。为鼓励积极营销辖区内优质制造业客户,分行对示范性单位的制造业客户授信业务执行相关支持政策,包括重大项目沟通小组机制、定价及额度优先、专项费用配置等。
  (2)打造小企业综合服务平台,助力小微企业发展
  分行持续助力小微企业发展,积极将“捷算通卡”打造成面向小企业客户集交易结算、资金理财、融资、增值服务等功能于一体的电子化综合金融服务平台。今年,该行与佛山市工商行政管理签订战略协议在“工商登记服务、全程电子化登记、电子营业执照、企业开户、小微企业融资、信息共享”等领域开展合作,推出工商电子证照联名捷算通卡,推进银政直通车服务。
  (3)加强政银业务合作深度,扶持新型企业
  今年,分行与市、区一级的金融局、科技局、经促局等政府部门丰富了合作。与南海九江、西樵政府签订政银互助金平台合作协议;组织支行与高明、狮山、大沥、里水、乐从、容桂街道等政府部门开展沟通交流会,拓宽当地小微企业融资渠道;积极与三水区、南庄镇、西樵镇、禅城区经科局等单位进行合作,利用各机构政策里的扶持资金与银行的授信资金进行结合,利用部分资金作为风险补偿及贴息,助力科技创新企业发展。
  (二)风险防范和化解
  1、加强主动风险防控能力,逐步构建全面风险管理体系
  分行积极响应国家决策部署,制定组合及风险管理政策,引导信贷投向于实体经济,并对优质实体制造业授信投向给予资源优先和绿色通道;适时调整信贷组合目标、强化信贷组合限额管理,对重点投向领域、期限结构、区域结构等多维度设置组合控制指标,加强信贷组合结构监控。同时,改革风险部门业务手段,“审贷直连”与贷后定期监测并重,强化信贷管理制度落实。逐步构建风险管理体系,强化风险防控能力。
  通过树立“合规创造价值、内控创造效益”理念,将合规、合法理念贯穿于业务经营全过程,坚持全面从严治党治行,立足案防实际,强化责任担当,严格执行诚信积分制,确保业务开展依法合规。通过“严紧狠快”的问责力度、渗透入各个层级的问责范围,组织风险排查,从严问责。
  2、细化信贷组合限额管理,优化信贷资源配置
  2017年分行以“严控新增信贷投向,压缩退出高风险领域信贷,优化存量信贷结构,坚守资产质量”为主线,引导和监控全行信贷结构调整、信贷资源优化配置和信贷业务运行。投放上,聚焦佛山当地优势经济及产业发展方向,持续加大对基础设施项目、优质房地产及中高端制造业贷款等业务营销和信贷投放力度。结构上,提高中高端制造业贷款占比,并逐步建设具有区域特色的风险可控、效益良好的信贷资产组合结构,使信贷资源最佳配置。
  3、加速问题贷款清收化解,提升信贷资产质量
  分行组建专业风险化解队伍,专门负责对风险资产的清收和化解工作。一方面,通过清收项目运营团队、平台运营团队、综合事务团队的整合创新管理方式。另一方面,采取多种问题贷款清收手段的探索及尝试,如增额重组方式化解问题贷款、拆圈脱保政策收回贷款、“两限”措施迫使保证人代偿贷款、重组政策压缩贷款、互联网途径清收等多种手段。最终实现对问题贷款的集约化、专业化清收和处置,提高清收化解效率,力保清收、处置、管理效益的最大化。
  4、加大贷后考核力度,强化过程管理
  佛山分行明确和细化定期监测报告的上报频率、上报质量和流程操作要求,持续对授信批复执行情况监测、督办,信贷人员逐渐养成风险预警上报的习惯,风险意识明显提高,贷后管理工作进一步落实。
  分行贷后管理部门对新增逾期每日统计、加强督办,严控新增逾期欠息贷款。通过政策制度的宣导和督办通报机制,严控新增逾期欠息贷款,养成了信贷人员提前报备逾期欠息的良好习惯。
  (三)金融产品和服务方式创新
  1、丰富产品体系,提升服务质效和市场竞争力
  银政直联,实现企业运转高效智能。广发银行与广东省工商行政管理局合作,在工商登记服务、全程电子化登记领域全面推进银政直通车服务,助力结算融资一体化、解决方案综合化、服务途径多维化。今年5月,佛山分行拓宽合作范围至澳门地区,成功为2个澳门自然人注册的外商企业办理电子银行证照卡发卡,推动粤澳商事改革,为实体经济注入金融活力。
  阳光采购,助推招投标电子化。广发银行从产品方案、系统方案、增值方案三方面,为招投标类客户提供全面的企业现金和金融资产管理服务。通过虚拟账号、多级账簿体系,配合多样、便捷收付款方式,既满足具有成熟招投标管理系统客户的需求,又满足尚未建立自有系统客户的需求。
  开启信用人生,深化普惠金融。2017年,广发银行针对全国近500所院全日制在校本科生、硕士研究生和博士生发行大学生虚拟信用卡——摆范儿卡。通过较低的额度放大大学生对社会征信的认知,深化理性消费。
  “五心”服务,专注养老金融。广发银行解决金融市场中老年针对性产品少的现状,推出低门槛、低收费、专业、便利、有效的自在卡金融服务。专属服务团队、安全理财真放心,增值礼品、商超折扣真舒心,纪念日关怀服务真贴心,费用减免、服务便捷真省心,缤纷活动真开心。
  2、做优改革创新,强化对业务的支撑作用
  2017年,分行在组织架构创新、机制创新、科技创新、服务创新上均做出优化,切实提升战略执行力、保持战略定力。
  通过科技部门系统研发,加快业务处理效率。今年以来,自主开发了“禅城区区直机关工资统发系统”、“自助设备维保登记管理系统”,提高了业务处理的效率,设备安全系数,有力的支持了业务的发展。
  分行将“互联网+”概念融入资产处置,在不良资产清收、保全处置上创新思维,开创出一条行之有效的“互联网+资产处置”新路,极大提高了银行对不良资产的清收处置效率。针对目前资产处置难、效率低等问题从渠道、融资、宣传三大环节进行逐一攻破。
  广发银行佛山分行迎合社会需求,顺应时代发展,以加快金融、科技、产业融合为己任,一步步实现支持实体经济发展。在推进供给侧改革之路上,分行仍有坚定的意志、不绝的新思路和艰巨的任务,广发人保持饱满的热情和不懈的努力,在推进供给侧改革之路上稳扎稳打、砥砺前行。


    

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